Beste Geldanlage für Rentner: So legen Sie Ihr Geld 2026 sicher und sinnvoll an

Wer im Ruhestand steht, braucht eine geldanlage, die drei Dinge gleichzeitig leistet: sicherheit für den Alltag, liquidität für Unvorhergesehenes und rendite gegen den schleichenden Kaufkraftverlust. Das eine perfekte Produkt, das all das vereint, gibt es nicht, aber eine kluge Kombination verschiedener anlagen kommt dem sehr nahe.

Das Wichtigste zur Geldanlage für Rentner auf einen Blick

Die beste geldanlage für rentner ist immer individuell. Dennoch lassen sich zentrale Empfehlungen zusammenfassen:

Notgroschen sichern: Mindestens sechs Netto-Monatseinkommen sollten als Notreserve auf einem tagesgeld-Konto liegen, jederzeit verfügbar, mit zinsen über dem Girokonto.
Planbare Erträge aufbauen: Einen Teil des vermögens in festgeld und Staatsanleihen investieren, um regelmäßige Zinszahlungen zu erhalten.
Wachstum nicht vergessen: Über breit gestreute aktien etfs die kaufkraft langfristig schützen, auch im rentenalter sind Anlagehorizonte von 10, 20 Jahren realistisch.
Steuern optimieren: Den sparer pauschbetrag von 1.000 € (2.000 € für Ehepaare) und ggf. eine Nichtveranlagungsbescheinigung nutzen.
2026er Zinsumfeld: tagesgeld bietet Basiszinsen ab rund 2 %, Bundesanleihen rentieren bei 2,7, 3,5 % je nach Laufzeit, und globale etfs liefern langfristig konservativ geschätzt rund 6 % pro Jahr. Die inflation lag im Juni 2026 bei 2,3 %, wer sein geld nur auf dem Sparbuch parkt, verliert real an Wert.

Was im artikel folgt: eine vollständige Analyse Ihrer lage, konkrete ziele, der passende anlagemix, Produktvergleiche, Steuer-Tipps und drei Praxisbeispiele.

Geldanlage im Ruhestand, warum sie auch als Rentner unverzichtbar bleibt

Viele rentner unterschätzen, wie lang der ruhestand tatsächlich dauert. Die durchschnittliche Lebenserwartung liegt 2026 bei 78,8 Jahren für Männer und 83,4 Jahren für Frauen. Wer mit 65 in rente geht, plant also für 15 bis 25 weitere Jahre, eine zeitspanne, in der steigende preise das einkommen still und leise auffressen können.

Sinkendes Arbeitseinkommen: Mit dem eintritt in den ruhestand fallen Gehaltszahlungen weg. Gesetzliche rentenzahlungen und ggf. Betriebsrenten decken oft nur 50, 70 % des letzten Nettoeinkommens, die sogenannte rentenlücke.
Kaufkraft erhalten: Bei einer inflation von 2,3, 2,6 % verliert ein Vermögen von 50.000 € in 10 Jahren real über 12.000 € an Wert, wenn es unverzinst auf dem Girokonto liegt.
Größere ausgaben finanzieren: Zahnersatz, neues Auto, Renovierung des haus, pflege-Zuzahlungen, all das erfordert finanziellen spielraum.
Vererben und unterstützen: Wer Kindern oder Enkeln etwas hinterlassen möchte, braucht einen wachstumsorientierten Baustein im Portfolio.
Magisches Dreieck: sicherheit, liquidität und rendite stehen in Spannung zueinander. Rentner verschieben den Fokus typischerweise Richtung Sicherheit, aber ein zu starker Verzicht auf Rendite führt zum Kaufkraftverlust.

Rentner benötigen regelmäßige Erträge zur Aufbesserung ihrer rente. Die richtige geldanlage für rentner macht genau das möglich.

Ausgangslage klären: Einnahmen, Ausgaben, Schulden und Notgroschen

Jede seriöse anlagestrategie beginnt mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme. Ohne Zahlen zur eigenen finanziellen lage ist keine fundierte Empfehlung möglich. Nehmen Sie sich einen Nachmittag Zeit und erstellen Sie eine Übersicht über die letzten 12 Monate, per Excel, Haushaltsbuch-App oder schlicht auf Papier.

Monatliche einnahmen erfassen:

Gesetzliche rente und Betriebsrente
Private rentenversicherung oder lebensversicherung-Auszahlungen
Mieteinnahmen aus immobilie
Kapitalerträge (zinsen, Dividenden)
Minijob oder Nebenverdienst

Monatliche ausgaben auflisten:

Fixkosten: Miete/Hausgeld, Energie, versicherungen, telefon/Internet, GEZ
Variable Kosten: Lebensmittel, Mobilität, Freizeit
Medizinische Kosten: Medikamente, Zuzahlungen, Hilfsmittel, pflege

Schulden priorisieren:

Konsumkredite und Dispo-Zinsen (typisch 8, 12 %) sollten vor jeder Geldanlage getilgt werden. Keine Rendite rechtfertigt es, gleichzeitig zweistellige Kreditzinsen zu zahlen.

Notgroschen festlegen:

Rentner sollten mindestens sechs Netto-Monatseinkommen als Notreserve halten, auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto. Tagesgeldkonten bieten Rentnern flexible Zugriffsmöglichkeiten auf ersparnisse und höhere zinsen als Girokonten.
Bei älteren oder gesundheitlich eingeschränkten Personen sind 6, 12 Monatsausgaben sinnvoller, da eine Liquiditätsreserve in tagesgeld für unvorhergesehene ausgaben wichtig ist.
Rentner sollten auf ausreichend liquidität für mehrere Jahre an ausgaben achten.

Ziele und Anlagehorizont im Rentenalter festlegen

Die beste geldanlage für rentner hängt davon ab, ob das vermögen primär verbraucht, erhalten oder vermehrt und vererbt werden soll. Die persönliche Lebenssituation sollte bei der anlagestrategie immer berücksichtigt werden.

Lebensstandard sichern: Monatliche zusatzrente aus Kapitalerträgen, um die rentenlücke zu schließen, zum beispiel 200 € monatlich aus einem Entnahmeplan.
Größere Wünsche erfüllen: Reise in 2 Jahren, neues Auto in 4 Jahren, diese sparziele brauchen sichere, planbare anlagen mit kurzer Laufzeit.
Pflegekosten absichern: Eine mögliche Pflegebedürftigkeit ab 80+ erfordert einen flexiblen Puffer, idealerweise in tagesgeld oder kurzlaufendem festgeld.
Erbe aufbauen: Wer Kindern oder Enkeln kapital hinterlassen möchte, kann einen Teil des Vermögens über 15, 20 Jahre in etfs investieren.

Was ist der anlagehorizont? Der anlagehorizont beschreibt die zeitspanne, bis das geld voraussichtlich benötigt wird. Rentner in ihren 60ern haben oft noch 20, 30 Jahre, ein bedeutender Zeitraum, in dem auch renditeorientierte anlagen wie aktien etfs sinnvoll sein können.

Praxis-Tipp: Vermögen in „Töpfe“ einteilen

Topf 1: Kurzfristige ausgaben (0, 5 Jahre) → tagesgeld, festgeld
Topf 2: Mittelfristige Projekte (5, 10 Jahre) → Anleihen, Mischfonds
Topf 3: Langfristiges Wachstum (10+ Jahre) → Aktien-etfs

Den richtigen Anlagemix finden: Sicherheit, Liquidität und Rendite ausbalancieren

Das magische Dreieck der geldanlage, sicherheit, liquidität und rendite, lässt sich nie vollständig gleichzeitig maximieren. Für rentner gilt: 100 % sicherheit ist selten sinnvoll, denn ein zu geringes Risiko kann dazu führen, dass die inflation das vermögen aufzehrt. 100 % Risiko ist jedoch noch weniger ratsam.

Beispiel-Anlagemix für einen 67-Jährigen:

30 % tagesgeld und festgeld (sicherheit und liquidität)
40 % Anleihen und Anleihen-etfs (planbare zinsen)
30 % weltweit gestreute aktien etfs (Wachstum und Inflationsschutz)

Diversifikation des Vermögens ist für rentner entscheidend. Risikostreuung minimiert das Risiko bei Geldanlagen und schützt vor Klumpenrisiken.

Anpassung nach Risikoprofil:

Sicherheitsorientiert: Mehr festgeld und Anleihen, weniger Aktien (z. B. 20 % etfs). Ein Aktienanteil von 30 % wird für 70-Jährige empfohlen.
Ausgewogen: Mischung aus festgeld, tagesgeld, Anleihen und ausschüttungsstarken etfs, eine Kombination verschiedener Anlageformen ist oft sinnvoll für rentner.
Chancenorientiert: Höherer Aktien-ETF-Anteil (bis 50 %), wenn laufende ausgaben durch rente und immobilie gedeckt sind.

Sicherheits- und Wachstumsbausteine sollten in der geldanlage kombiniert werden. Nur geld, was nicht sofort benötigt wird, sollte in schwankungsanfällige anlagen fließen.

Überprüfen Sie Ihren anlagemix regelmäßig, mindestens alle 1, 2 Jahre. Veränderungen in Gesundheit, Familienstand oder Marktumfeld erfordern Anpassungen.

Warnung vor Klumpenrisiken: Zu viel geld in einer einzelnen immobilie, einer Anleihe oder wenigen Einzelaktien erhöht das Verlustrisiko erheblich.

Sichere und jederzeit verfügbare Anlagen: Tagesgeld, Sparbuch und kurzfristiges Festgeld

Rentner benötigen flexible Geldanlagen für unerwartete ausgaben, ob Zahnersatz, Autoreparatur oder pflege-Vorauszahlung. Ein Teil des Vermögens sollte jederzeit verfügbar sein.

Tagesgeld:

Tagesgeldkonten bieten höhere zinsen als Girokonten und sind flexibel. Im Sommer 2026 liegen die angebote bei rund 2 % Basiszins, Aktionszinsen erreichen bis zu 4 %.
Tagesgeld ist jederzeit verfügbar für unvorhergesehene ausgaben. Hohe sicherheit innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung ist ein wesentlicher Vorteil: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde.
Die rendite von tagesgeld liegt oft knapp über oder unter der inflation, diese anlagen dienen primär der sicherheit und liquidität, nicht dem vermögensaufbau.
Geldmarktfonds werden häufig als Alternative zum tagesgeld genutzt und bieten ähnliche Flexibilität.

Sparbuch:

Klassische Sparbücher bieten meist deutlich niedrigere zinsen als tagesgeld, teilweise nahe Null.
Geringere Flexibilität durch Kündigungsfristen. Für die meisten rentner ist tagesgeld die bessere option.

Kurzfristiges Festgeld (3, 24 Monate):

Festgeld bietet planbare zinsen über festgelegte Laufzeiten. Es ist weniger flexibel, bietet aber höhere zinsen als tagesgeld.
Festgeld kann mit der Treppenstrategie flexibel gestaltet werden: Verteilen Sie geldbeträge auf verschiedene Laufzeiten (z. B. 6, 12, 18, 24 Monate), sodass regelmäßig Beträge frei werden.
Einlagen auf Tages- und Festgeldkonten sind bis 100.000 € abgesichert.

Praxisbeispiel: 20.000 € als Notgroschen auf tagesgeld, zusätzlich 10.000 € als 1-jähriges festgeld, so sind 6, 12 Monatsausgaben jederzeit abgesichert. Die empfohlenen Geldanlagen für rentner umfassen tagesgeld und Festgeldkonten als Fundament.

Sicherer und planbarer Zins: Festgeld, Staatsanleihen und Renten-ETFs

Viele Senioren schätzen planbare Erträge aus ihren anlagen. Rentner benötigen oft planbare Erträge, um ihren lebensstandard zu sichern. Der sichere Teil des Portfolios sollte in festgeld und Anleihen investiert werden.

Festgeld (1, 5 Jahre):

Typische Laufzeiten von 1, 5 Jahren mit festen zinsen und Einlagensicherung bis 100.000 €.
festgeld bietet Planungssicherheit durch feste zinsen und Laufzeiten. Sinnvoll für geld, das in 1, 5 Jahren benötigt wird.
Festgeld und Sparbrief sind geeignet für geld, das in den nächsten 1, 5 Jahren nicht benötigt wird.

Staatsanleihen (Bundeswertpapiere):

Bundeswertpapiere gelten als extrem sicher und zahlen regelmäßige zinsen. Die Rendite 5-jähriger Bundesanleihen lag Anfang 2026 bei ca. 2,73 %, 10-jährige bei rund 3,00 % und 30-jährige bei etwa 3,45 %.
Staatsanleihen bieten geringes Risiko und attraktive Zinssätze, bei Halten bis Laufzeitende ist der Kapitalrückfluss gesichert.
Anleihen bieten regelmäßige Zinszahlungen und gelten als sicher. zinsen aus Anleihen können stabile Einkommensquellen darstellen.
Anleihen sind gut geeignet für Gelder, die in 2, 4 Jahren benötigt werden.
Risiko beachten: Bei vorzeitigem Verkauf schwanken die Kurse (Zinsänderungsrisiko). Kurzlaufende Anleihen reduzieren das Zinsänderungsrisiko.

Anleihen-ETFs:

Anleihen-etfs bieten breitere Risikostreuung und geringere Schwankungen als aktien. Sie streuen über viele Emittenten und Laufzeiten bei günstiger Kostenstruktur (TER).
Geeignet als Baustein zwischen festgeld und aktien im Portfolio.
Warnung: Bei Unternehmensanleihen besteht Emittentenrisiko. Hochzinsanleihen klingen verlockend, bergen aber erhebliche Ausfallrisiken, für sicherheitsorientierte rentner nicht empfehlenswert.

Beispielportfolio: 50.000 € für die nächsten 10 Jahre: 20.000 € in eine Festgeld-Leiter (Laufzeiten 1, 5 Jahre), 30.000 € in einen breit gestreuten Anleihen-ETF mit mittlerer Laufzeit. Regelmäßige Zinszahlungen sind wichtig für rentner und werden hier planbar erzielt.

Renditeorientiert und flexibel: Aktien und ETFs im Rentenalter

aktien und insbesondere breit gestreute etfs bieten renditechancen, die deutlich über festgeld und Anleihen hinausgehen. Aktien-etfs können zur Absicherung gegen inflation eingesetzt werden und stellen eine langfristige Bereicherung des Portfolios dar.

Warum aktien auch im alter sinnvoll sein können:

Langfristig liefern globale aktien etfs konservativ geschätzt rund 6 % Rendite pro Jahr, in guten Phasen auch 7, 8 %. Das übersteigt die inflation deutlich.
aktien und etfs bieten langfristige Anlagemöglichkeiten für rentner, vorausgesetzt der anlagehorizont stimmt.
Aktienanlagen sollten nur mit kapital erfolgen, das nicht kurzfristig benötigt wird. Konkret: aktien sollten nur investiert werden, wenn das kapital zehn Jahre nicht benötigt wird.

Welche etfs eignen sich?

MSCI World (über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern)
MSCI ACWI (Industrie- und Schwellenländer)
FTSE All-welt (ähnlich breit aufgestellt)
ETFs bieten eine kostengünstige möglichkeiten zur breiten Diversifikation, mit Kosten (TER) von typischerweise 0,1, 0,3 % pro Jahr. Kosten sind ein wichtiger Faktor bei der Auswahl von Finanzprodukten.

Einzelaktien vs. etfs: Einzelaktien bergen höheres Risiko durch Unternehmensabhängigkeit. etfs streuen das Risiko über Hunderte oder Tausende Unternehmen, deutlich sicherer und mit weniger Aufwand verbunden.

ETF-Sparpläne und Einmalanlagen:

Rentner benötigen oft größere Einmalanlagen statt regelmäßiger Sparpläne, da bereits kapital vorhanden ist.
Wer dennoch monatlich investieren möchte: Bei 200 € pro Monat über 15 Jahre bei 5 % Rendite wächst das Depot auf rund 53.000 €.
Dividenden aus aktien können ein zusätzliches einkommen bieten und eine zusätzliche Einkommensquelle darstellen. Ausschüttende etfs sind für langfristigen vermögensaufbau geeignet.
Dividenden-Aktien können ebenfalls für langfristigen vermögensaufbau gewählt werden.
Ein Entnahmeplan bietet Flexibilität für die Auszahlung aus dem Depot, ideal als zusatzrente.

Senioren sollten nur kapital in aktien investieren, das sie nicht benötigen. Kurseinbrüche von 30, 50 % sind in Krisenzeiten möglich. Wer dann panikartig verkauft, realisiert Verluste, die sich bei Geduld oft wieder erholen.

Immobilien, Sofortrente & Co.: spezielle Anlagen für Rentner

Neben den klassischen anlageklassen spielen für rentner auch besondere Produkte eine Rolle, die spezifische bedürfnisse im alter adressieren.

Eigene immobilie:

Mietfreies Wohnen senkt die monatlichen ausgaben erheblich. Immobilien können zur Mieteinsparung oder als Renditeobjekt genutzt werden.
Nachteile: Hohe Instandhaltungskosten, Liquiditätsbindung, fehlende Flexibilität. Das haus kann nicht „teilweise“ ausgegeben werden.
möglichkeiten wie Teilverkauf oder Immobilienverrentung schaffen zusätzliche liquidität, sind aber komplex und erfordern unabhängige Beratung.

Vermietete Immobilien:

Mieterträge aus Immobilien bieten regelmäßige Einkünfte, eine Art „Rente aus Stein“.
Risiken: Mietausfall, Verwaltungsaufwand, steuerliche Komplexität. Nicht für jeden einzelfall im alter praktikabel.

Sofortrente (private rentenversicherung):

Funktionsweise: Einmaliger anlagebetrag (z. B. 100.000 €) wird eingezahlt, dafür gibt es eine lebenslange garantierte Monatsrente ab sofort.
Vorteil: Das Langlebigkeitsrisiko ist abgesichert, die Zahlungen fließen, solange Sie leben.
Nachteile: Niedrige effektive rendite, eingeschränkte Verfügbarkeit des Kapitals, oft hohe Abschlusskosten.

Offene Immobilienfonds und digitale Investments:

Offene Immobilienfonds bieten Inflationsschutz, sind jedoch weniger flexibel, geringere Einstiegssummen als beim Direktkauf, breitere Streuung.
Markt- und Liquiditätsrisiko besteht, z. B. bei temporärer Schließung offener Fonds.

Nutzen Sie diese Produkte nur als Ergänzung zu liquiden anlagen. Binden Sie nicht das gesamte vermögen in schwer veräußerbare Produkte. Bei komplexen Modellen wie Immobilienverrentung oder lebensversicherung-basierten Produkten sollten Sie unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.

Steuern im Blick: Abgeltungsteuer, Sparer-Pauschbetrag und Entnahmepläne

Kapitalerträge, also zinsen, Dividenden und Kursgewinne, unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Für ein optimales nutzungserlebnis Ihrer anlagen sollten Sie die steuerlichen informationen kennen.

Sparer-Pauschbetrag 2026: 1.000 € pro Person, 2.000 € für zusammen veranlagte Ehepaare. Bis zu diesem betrag bleiben Kapitalerträge steuerfrei. Verteilen Sie Freistellungsaufträge gezielt auf Ihre Banken.
Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung): Liegt Ihr zu versteuerndes einkommen unter dem Grundfreibetrag (2026: ca. 12.348 € für Ledige), können Sie eine NV-Bescheinigung beantragen. Ihre Bank führt dann keine Abgeltungsteuer ab, ein erheblicher Vorteil bei geringer rente.
Steueroptimierte Entnahmepläne: Gestaffelte Verkäufe von Fonds oder etfs helfen, jedes Jahr den sparer pauschbetrag und ggf. den Grundfreibetrag bestmöglich zu nutzen. Verkaufen Sie gezielt kleine Tranchen, statt einmalig große geldbeträge zu entnehmen.
Vorabpauschale bei thesaurierenden ETFs: Auch ohne Ausschüttung wird jährlich eine Mindeststeuer fällig, berücksichtigen Sie diesen betrag bei Ihrer Planung.

Praxisbeispiel: Ein Ehepaar mit 40.000 € ETF-Depot und 30.000 € festgeld entnimmt jährlich 3.000, 4.000 €. Durch geschickte Verteilung der Freistellungsaufträge und Nutzung des sparer pauschbetrag von 2.000 € bleibt ein Großteil der Erträge steuerfrei.

Bei größeren vermögen ist steuerliche Beratung sinnvoll, die Kosten lohnen sich fast immer.

Praxisbeispiele: Wie Rentner ihr Geld 2026 sinnvoll aufteilen können

Die folgenden Beispiele zeigen, wie sich die Theorie auf verschiedene Lebenslagen übertragen lässt. Alle angaben dienen der Veranschaulichung, die richtige Aufteilung hängt stets vom einzelfall ab.

Fall 1: Niedrige rente, wenig ersparnisse

Ausgangslage: 70-jährige Rentnerin, 1.250 € Nettorente, 30.000 € ersparnisse, Mietwohnung, keine Schulden.
ziele: lebensstandard halten, pflege-Reserve aufbauen.
Aufteilung: 10.000 € tagesgeld (Notgroschen, ca. 8 Monatsmieten), 15.000 € festgeld (3-Jahres-Leiter), 5.000 € in einen defensiven Anleihen-ETF.
Hinweis: Der blick liegt auf sicherheit und liquidität. Aktien-ETF-Anteil bewusst gering, da die anlagesumme klein und das alter fortgeschritten ist.

Fall 2: Durchschnittliche rente, freies vermögen nach Erbschaft

Ausgangslage: Ehepaar, beide 66, gemeinsame rente 2.900 € netto, 120.000 € Erbschaft, schuldenfreies haus.
ziele: Reisen, Enkel unterstützen, kapital langfristig erhalten.
Aufteilung in drei Töpfe:
- Reserve: 20.000 € tagesgeld
- sicherheit: 40.000 € festgeld und Anleihen-ETF
- Wachstum: 60.000 € weltweit gestreute aktien etfs mit Entnahmeplan als zusatzrente
Hinweis: Eine ausgewogene Aufteilung für sicherheitsorientierte Ruheständler kann tagesgeld, festgeld und aktien etfs umfassen.

Fall 3: Gute rente, Fokus auf Vererben

Ausgangslage: 63-jähriger anleger, 2.400 € Nettorente, schuldenfreie immobilie, 200.000 € Depot.
ziele: vermögen für Kinder erhalten und vermehren, eigener lebensstandard gesichert.
Aufteilung: 30.000 € tagesgeld (Reserve), 50.000 € festgeld/Anleihen, 120.000 € aktien etfs (60 %).
Hinweis: Höherer Aktien-Anteil möglich, weil laufende ausgaben durch rente und immobilie gedeckt sind. Auch hier gilt: regelmäßige Überprüfung der strategie.

Häufige Fehler bei der Geldanlage für Rentner, und wie Sie sie vermeiden

Auch mit den besten Absichten passieren Fehler. Hier die häufigsten, und wie Sie auf der sicheren seite bleiben:

Zu viel geld auf Giro oder Sparbuch: inflation frisst den Wert auf. Bereits 2,3 % Kaufkraftverlust pro Jahr summieren sich über Jahrzehnte erheblich.
Einzelaktien oder „Geheimtipps“: Wer auf wenige Titel setzt, riskiert den Totalverlust. Breit gestreute etfs sind die günstigere und sicherere option.
Provisionsgetriebene Produkte: Manche versicherungen oder Fonds haben hohe Abschlusskosten, die Ihre rendite auffressen. Prüfen Sie Vertragsunterlagen in Ruhe und holen Sie ggf. eine Zweitmeinung ein, etwa bei einer Verbraucherzentrale.
Timing-Fehler: Der Einstieg mit einem großen Einmalbetrag kurz vor einem Crash oder der panische Verkauf im Tief realisiert Verluste. Lösung: Schrittweiser eintritt über mehrere Zeitpunkte oder via Sparplan.
Steuern verschenkt: Kein oder zu niedriger Freistellungsauftrag, Unkenntnis über NV-Bescheinigung, das kostet bares geld. Korrekturen sind über die Steuererklärung möglich.

Checkliste vor jeder Anlageentscheidung:

Was passiert, wenn ich das geld 5 Jahre nicht anfasse?
Wie viel verliere ich im schlechtesten Fall?
Verstehe ich das Produkt vollständig?
Welche Kosten fallen an, und wer verdient daran?
Passt diese Anlage zu meinen finanzen und bedürfnissen?

Fazit: So finden Sie Ihre beste Geldanlage im Ruhestand

Es gibt nicht „die eine“ beste geldanlage für rentner. Was es gibt, ist eine persönliche Kombination, abhängig von rente, vermögen, Gesundheit, Familienplanung und Risikoprofil. Die Kernschritte bleiben jedoch für jeden anleger gleich:

Erst Bestandsaufnahme: einnahmen, ausgaben, Schulden und Notgroschen klären.
Dann den anlagemix aufbauen: sicherer Teil in tagesgeld, festgeld und Anleihen, Wachstumsteil in breit gestreuten aktien etfs.
Steuern optimieren: sparer pauschbetrag und ggf. NV-Bescheinigung nutzen.
Auch mit 65+ sind Anlagehorizonte von 10, 20 Jahren realistisch. Ein kompletter Verzicht auf Wachstumsanlagen kann dazu führen, dass die inflation Ihr vermögen real schrumpfen lässt.
Überprüfen Sie Ihre strategie alle paar Jahre, etwa beim Erreichen von 70, 75 oder 80, und passen Sie den Aktienanteil zugunsten höherer liquidität an.

Bewusste, informierte Entscheidungen und einfache, verständliche Produkte sind fast immer besser als komplizierte, intransparente Konstruktionen. Beginnen Sie heute mit Ihrem überblick, denn die besten Entscheidungen im ruhestand treffen Sie mit klarem blick auf Ihre eigene lage.

Dieser artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine individuelle Anlageberatung dar. Alle angaben ohne Gewähr. Bei konkreten Anlageentscheidungen empfehlen wir, unabhängige Beratung einzuholen. Wir nutzen cookies und arbeiten mit partnern zusammen, um Ihnen relevante services und werbung anbieten zu können.